Полвека стерли за неделю: новая инициатива Минцифры может ударить по клиентам банков

Минцифры предлагает кардинально изменить правила хранения данных заемщиков: срок действия согласий на получение кредитов и проведение связанных банковских операций через «Цифровой профиль гражданина» хотят сократить с 50 лет до всего 7 дней.
 
Как сообщает Коммерсант, соответствующие изменения уже обсуждаются с участием Банка России. Речь идет о большинстве операций — от оформления кредита и овердрафта до получения кредитной истории и выпуска банковских карт.
 
При этом отдельные согласия, например на открытие счета цифрового рубля или получение предложений от банков, планируется хранить до полугода.
 
Логика Минцифры: контроль над данными.
 
В Минцифры считают, что прежний срок хранения в 50 лет избыточен и не отвечает современным требованиям. По мнению ведомства, большинство операций носят разовый характер, и недели достаточно для проверки информации. Кроме того, граждане должны сохранять полный контроль над своими персональными данными, а бизнес — не должен иметь доступ к ним десятилетиями без необходимости.
 
В министерстве также подчеркивают, что инициатива реализуется в экспериментальном формате, а значит сроки могут быть пересмотрены.
 
Эксперты: срок непрактичный и опасный.
 
Однако участники рынка оценивают инициативу гораздо жестче. Эксперты прямо называют срок в 7 дней непрактичным. Главная причина — он меньше продолжительности большинства финансовых договоров.
 
Фактически это означает, что банк не сможет опираться на ранее полученное согласие на протяжении всего срока обслуживания клиента. Это создает риск постоянного повторного запроса данных.
 
Банки столкнутся с ростом расходов.
 
Участники рынка предупреждают: нововведение неизбежно увеличит нагрузку на финансовые организации. Банкам придется регулярно заново получать согласия клиентов — для проверки данных, оценки долговой нагрузки и других операций.
 
Это приведет к росту затрат на IT-инфраструктуру, обработку данных и клиентский сервис. Кроме того, исчезает возможность проактивного обмена информацией через «Цифровой профиль», который ранее рассматривался как способ снизить количество запросов.
 
Недовольство клиентов — неизбежно.
 
Еще один риск — реакция самих клиентов. Постоянные запросы на подтверждение согласий могут вызвать раздражение пользователей. Особенно с учетом того, что уже сейчас у граждан есть право отзыва любого согласия в любое время.
 
В результате вместо повышения контроля над данными люди могут столкнуться с дополнительными неудобствами при взаимодействии с банками.
 
Новый фактор: ужесточение оценки доходов.
 
Ситуация усложняется тем, что значение «Цифрового профиля» в ближайшее время резко возрастет. С 1 апреля банки и МФО переходят на более точные методы оценки доходов заемщиков и перестают учитывать неподтвержденные доходы.
 
Получать эти данные они будут через системы ФНС и Социального фонда — именно через «Цифровой профиль», что делает стабильность и удобство работы сервиса критически важными.
 
Итог: эксперимент с рисками.
 
Несмотря на благие цели, инициатива Минцифры уже вызывает серьезные вопросы у рынка. Эксперты предупреждают: слишком короткий срок хранения согласий может привести к росту расходов банков, увеличению нагрузки на системы и недовольству клиентов.
 
При этом окончательные параметры реформы еще могут измениться. Но уже сейчас ясно: эксперимент с семидневным сроком способен заметно изменить привычную модель работы банков и взаимодействия с заемщиками.