Жилье и ипотека дорожают – квартиры покупают за счет других квартир

В статье, вышедшей в «Эксперте», обсуждается вопрос альтернатив стремительно дорожающей ипотеке.

Цены на квартиры растут вслед за дорожающими стройматериалами и ростом спроса на недвижимость.  При этом ипотека, которой традиционно пользуются для покупок жилья, становится все недоступнее. Уже в середине 2021 года банки отказывали почти 40% заемщиков.

Ипотека становится не только недоступнее, но еще и дороже. К концу января ставки поднялись выше 10%. По прогнозам, если ключевая ставка ЦБ останется ниже 10%, то средняя ипотечная ставка в 2022 году поднимется до 11,5-13%  годовых. Из-за этого квартиру торопятся купить, пока цены не стали совсем заоблачными и это еще подхлестывает рост цен.

Сейчас многие ищут альтернативу все менее выгодной ипотеке. Например - кредит с обеспечением недвижимостью. Он дает заемщику до 75% рыночной стоимости залогового имущества на срок до 20 лет. С ним уже имеющаяся квартира становится финансовым активом и дает средства на покупку новой.

Комментирует Григорий Гусельников председатель совета директоров «Норвик Банка», специализирующегося на залоговом кредитовании: «Когда ипотека теряет привлекательность, люди начинают искать альтернативу. По нашим данным, залоговый кредит все чаще становится способом для покупки квартиры. Его популярность будет расти по мере того, как традиционные финансовые инструменты будут становится дороже для заемщиков».

«Сейчас наши клиенты активно пользуются залоговым кредитом, чтобы купить еще одну квартиру за счет уже имеющейся. Когда ипотека для заемщика начинает стоить 11-12% годовых, залоговый кредит, который у нас в банке можно оформить от 8,8%, становится заметно интереснее», - сравнивает Григорий Гусельников.
 
Заемщики все чаще не берут ипотеку из-за первоначального взноса. Для покупки нужно сперва накопить 15-20% стоимости квартиры, сегодня эта сумма превышает миллион рублей. Не все могут накопить ее в разумные сроки, в среднем это год и больше, или взять ее в кредит на приемлемых условиях.

«Залоговый кредит часто выбирают потому, что он позволяет купить квартиру без первоначального взноса. Взнос можно накопить, но иногда ждать просто некогда: квартира детям нужна уже сейчас, людям нужно разъехаться, улучшить жилищные условия, инвестировать в недвижимость и так далее. Через год для заемщика будет и поздно, и невыгодно», - отмечает председатель совета директоров «Норвик Банка» Григорий Гусельников.

Преимуществом залогового кредита эксперты по личным финансам считают доступность. Гарантия в виде залога повышает оценку заемщика банком и получить такой кредит проще ипотеки. Низкая ставка связана с тем, что поскольку залог заемщика и кредитной организации выравниваются, клиент платит только за себя, не доплачивая за риск неуплаты со стороны других клиентов банка.
 
Эксперты отмечают и то, что, если возникли трудности с оплатой, с залоговым кредитом заметно проще все переиграть. Квартиру без обременений, которые налагает ипотека, легче продать, чтобы досрочно закрыть кредит. А поскольку недвижимость дорожает, есть хороший шанс остаться с прибылью.
 
Те, кто пользуется залоговыми кредитами для покупки квартиры, отмечают, что залоговый кредит не ограничивает заемщика как ипотека, какую квартиру покупать, вплоть до конкретного района и застройщика. Залоговый дает в руки заемщику деньги, которыми тот может распоряжаться так, как ему нужно и выгодно. Купленная квартира не обложена обременениями, ее можно сдавать внаем и за счет этого компенсировать расходы на обслуживание кредита.